Dalam era inovasi yang pesat ini, kepentingan jaminan kewangan semakin meningkat. Bagi rakyat Malaysia, Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) menyediakan asas yang kukuh untuk persaraan yang selamat. Namun, untuk benar-benar memaksimakan simpanan anda, memahami dan menggunakan sumbangan sukarela KWSP adalah kuncinya. Panduan komprehensif ini mengupas manfaat, kaedah, dan kemas kini terkini mengenai caruman sukarela kepada KWSP Malaysia, caruman sendiri, dan banyak lagi.

Apa itu Caruman Sukarela KWSP?

Caruman sukarela kepada KWSP Malaysia adalah bayaran tambahan yang dibuat selain daripada caruman wajib oleh majikan dan pekerja. Caruman ini direka untuk membantu individu meningkatkan simpanan persaraan mereka. Sama ada anda bekerja sendiri, dalam sektor berasaskan gig, atau sekadar ingin menambah dana persaraan anda, caruman sukarela boleh menjadi kemudahan yang berguna.

Manfaat Caruman Sukarela KWSP

  1. Peningkatan Simpanan Persaraan: Caruman sukarela secara lazimnya meningkatkan jumlah simpanan persaraan anda, memberikan jaminan kewangan yang lebih selamat di masa hadapan.
  2. Insentif Kerajaan: Skim seperti i-Saraan menawarkan insentif kerajaan sebanyak 15% daripada jumlah caruman KWSP setahun, dihadkan pada RM500 setahun.
  3. Fleksibiliti: Dengan perubahan terkini, anda kini boleh menyumbang sebarang jumlah pada bila-bila masa tanpa keperluan minimum, menjadikannya lebih mudah untuk menyelaraskan caruman KWSP dengan situasi kewangan anda.
  4. Pelepasan Cukai: Caruman sukarela layak mendapat pelepasan cukai, mengurangkan pendapatan bercukai anda.
  5. Dividen Tahunan: Caruman menghasilkan dividen tahunan, memastikan simpanan anda bertambah dari masa ke masa.

Model Berbeza Caruman Sukarela KWSP

Di Malaysia, KWSP menawarkan pelbagai model caruman sukarela yang bertujuan untuk meningkatkan simpanan persaraan. Model-model ini memenuhi segmen populasi yang berbeza, termasuk yang bekerja sendiri, suri rumah, dan mereka yang ingin menambah simpanan orang tersayang. Berikut adalah gambaran keseluruhan skim utama caruman sukarela KWSP:

  1. i-Saraan Skim i-Saraan direka untuk individu yang bekerja sendiri dan mereka yang tiada pendapatan tetap. Pencarum boleh mencarum secara sukarela kepada KWSP Malaysia dan menerima insentif kerajaan sebanyak 15% daripada jumlah caruman KWSP setahun, dihadkan pada RM500 setahun. Skim ini juga menawarkan manfaat seperti pelepasan cukai dan faedah kematian. Berdasarkan kelayakan, pencarum mesti warganegara Malaysia, berumur di bawah 60 tahun, dan tiada majikan.
  2. i-Suri Skim i-Suri menyasarkan suri rumah yang berdaftar di bawah Data Kemiskinan Nasional (eKasih). Skim ini membolehkan suri rumah menyimpan sebahagian daripada sebarang pendapatan atau elaun yang diterima. Kerajaan menyamai 50% daripada setiap RM1 yang dicarumkan, dihadkan pada RM300 setahun. Manfaat termasuk pelepasan cukai dan faedah kematian. Kriteria kelayakan termasuk warganegara Malaysia, berumur di bawah 55 tahun, dan ahli KWSP Malaysia yang berdaftar.
  3. Simpanan Top-Up Akaun-1 Skim ini membolehkan ahli KWSP Malaysia mencarum kepada simpanan KWSP orang tersayang, seperti ibu bapa, pasangan, atau anak-anak. Caruman KWSP boleh dibuat oleh mana-mana ahli KWSP Malaysia yang berdaftar berumur di bawah 55 tahun. Penerima boleh menjadi ahli atau bukan ahli, tetapi mesti mengisi borang yang diperlukan untuk mula menerima caruman.
  4. Caruman Simpanan Top-Up Akaun Persaraan Caruman Simpanan Top-Up Akaun Persaraan membolehkan ahli mencarum secara sukarela sehingga RM100,000 setahun kepada simpanan persaraan mereka. Skim ini bermanfaat bagi mereka yang ingin meningkatkan simpanan KWSP mereka melebihi caruman wajib. Pembayaran boleh dibuat melalui pelbagai saluran, termasuk tunai, cek, dan perbankan dalam talian.

Cara Membuat Caruman Sukarela KWSP

  1. Melalui i-Akaun i-Akaun adalah platform dalam talian KWSP yang membolehkan ahli menguruskan akaun mereka dan membuat caruman sukarela dengan mudah. Berikut adalah cara untuk mencarum:
    • Daftar atau Log Masuk: Jika anda belum mempunyai i-Akaun, anda boleh mendaftar satu di laman web KWSP.
    • Tambah Caruman: Pilih pilihan 'Tambah Caruman’, masukkan jumlah, dan ikuti proses pembayaran FPX. Caruman diproses dalam masa tiga hari bekerja.
  2. Pemindahan Bank Banyak bank Malaysia menawarkan KWSP sebagai pilihan penerima pembayaran dalam platform perbankan dalam talian mereka. Cari KWSP di bawah bahagian 'Pembayaran' atau 'Bil', dan masukkan nombor KWSP anda untuk membuat pemindahan.
  3. Ejen Bank Anda juga boleh membuat caruman KWSP di ejen bank yang ditetapkan seperti Bank Simpanan Nasional (BSN), Maybank, Public Bank, dan RHB Bank. Isi borang caruman sendiri dan serahkan bersama pembayaran anda.
  4. Kaunter KWSP Pejabat KWSP di seluruh negara menerima caruman sukarela. Pembayaran boleh dibuat melalui tunai (sehingga RM500), kad debit, cek, draf bank, wang pos, dan wang kiriman. Pastikan anda menyertakan borang caruman sendiri dengan deposit anda.

Memahami Caruman Sendiri KWSP

Caruman sendiri adalah satu lagi bentuk caruman sukarela, khusus untuk individu yang tidak mempunyai caruman majikan tetap, seperti yang bekerja sendiri dan pekerja gig. Skim ini membolehkan caruman KWSP yang fleksibel dan berkala untuk membina dana persaraan yang besar dari masa ke masa.

Kelayakan untuk Caruman Sendiri

  • Warganegara Malaysia: Caruman sendiri terbuka kepada semua warganegara Malaysia yang merupakan ahli KWSP Malaysia yang berdaftar.
  • Had Umur: Penyumbang mesti berumur di bawah 60 tahun.
  • Tiada Jumlah Minimum: Mulai Julai 2024, tiada jumlah minimum caruman KWSP, membolehkan fleksibiliti yang lebih besar.

Had Caruman dan Pembahagian


Mulai Mei 2024, caruman KWSP (termasuk caruman sendiri) dibahagikan kepada tiga akaun:

  • Akaun Persaraan: 75% daripada caruman.
  • Akaun Sejahtera: 15% daripada caruman.
  • Akaun Fleksibel: 10% daripada caruman.

Struktur baru ini meningkatkan fleksibiliti dan kegunaan simpanan, memastikan pencarum mempunyai akses kepada dana untuk pelbagai keperluan.

Kadar dan Dividen KWSP

KWSP menjamin dividen tahunan minimum sebanyak 2.5% untuk simpanan konvensional. Bagi mereka yang memilih Simpanan Shariah, kadar dividen berdasarkan prestasi sebenar pelaburan patuh Shariah. Ini memastikan bahawa caruman KWSP anda bukan sahaja bertambah tetapi juga selaras dengan prinsip pelaburan yang beretika.

Memaksimakan Caruman Anda

Untuk memanfaatkan sepenuhnya caruman sukarela dan sendiri KWSP:

  • Carum Secara Berkala: Tetapkan jadual untuk caruman KWSP secara berkala untuk membina dana persaraan anda secara berterusan.
  • Gunakan Pelepasan Cukai: Manfaatkan pelepasan cukai untuk mengurangkan pendapatan bercukai anda sambil meningkatkan simpanan anda.
  • Terus Maklum: Sentiasa mengikuti perkembangan terkini dan skim yang ditawarkan oleh KWSP untuk memaksimakan manfaat anda.

Meningkatkan Kecekapan HR Anda dengan Kakitangan.com

Dalam dunia perniagaan moden, menguruskan HR dengan cekap adalah penting untuk kejayaan dan pertumbuhan organisasi. Kakitangan.com adalah platform perisian HR serba lengkap yang direka untuk memudahkan pengurusan HR bagi SME di Malaysia. Penyelesaian komprehensif ini menawarkan pelbagai alat dan ciri yang dapat meningkatkan pengurusan HR anda, menjadikannya lebih mudah untuk mengendalikan pengiraan gaji, penjanaan slip gaji, cuti, kehadiran, dan banyak lagi.

Ciri dan Manfaat Kakitangan.com


  1. Pengurusan Penggajian Komprehensif Kakitangan.com menyediakan sistem E Payroll yang komprehensif yang memudahkan proses penggajian. Ciri ini memastikan pengurusan penggajian tepat pada masanya, berintegrasi dengan semua bank utama di Malaysia dan pelbagai perisian perakaunan. Ia juga memastikan pematuhan dengan kemas kini peraturan, menyediakan penyelesaian penggajian yang selamat dan cekap. Majikan boleh menjana slip gaji yang tepat untuk pekerja mereka, memastikan setiap butiran daripada gaji hingga potongan adalah telus dan tepat.
  2. Pengurusan Cuti yang Cekap Sistem E Leave membolehkan pengurusan cuti pekerja dengan mudah. Modul berasaskan awan ini membolehkan pekerja memohon cuti dan pengurus meluluskan permintaan dengan mudah. Sistem ini menawarkan kemas kini masa nyata dan berintegrasi dengan penggajian untuk memastikan pengiraan dan baki cuti yang tepat. Dengan ciri-ciri seperti notifikasi automatik dan kalendar berpusat, pengurusan cuti menjadi lebih mudah.
  3. Pengurusan Tuntutan Digital Sistem E Claim mendigitalkan proses pengendalian tuntutan perbelanjaan pekerja. Pekerja boleh memuat naik resit dan mengkategorikan tuntutan mereka secara langsung melalui platform mesra mudah alih, manakala pengurus boleh meluluskan atau menolak tuntutan dengan satu klik. Ciri ini mengurangkan kerja kertas dan memudahkan proses kelulusan, memastikan semua tuntutan diproses dengan cekap dan tepat dicerminkan dalam penggajian.
  4. Penjejakan Kehadiran Masa Nyata Kakitangan.com juga menawarkan sistem E Attendance yang kukuh, memudahkan penjejakan kehadiran harian. Sistem ini menyediakan akses masa nyata kepada rekod kehadiran dan memastikan jadual syif dan kehadiran dicerminkan dengan tepat dalam penggajian. Proses kelulusan automatik menjimatkan masa dan mengurangkan kesilapan, membolehkan integrasi yang lancar dengan penjanaan slip gaji.
  5. Penyelesaian HR Bersepadu Kakitangan.com mengintegrasikan pelbagai fungsi HR ke dalam satu platform, termasuk pengurusan maklumat pekerja, pentadbiran faedah, dan penyimpanan dokumen. Integrasi ini membolehkan operasi HR yang lancar dan memastikan semua data berkaitan pekerja mudah diakses dan disimpan dengan selamat.

Bagaimana Kakitangan.com Boleh Membantu Perniagaan Anda

Kakitangan.com direka untuk memenuhi keperluan perniagaan dari semua saiz, menyediakan penyelesaian yang boleh diskalakan yang berkembang bersama organisasi anda. Berikut adalah beberapa cara Kakitangan.com boleh memberi manfaat kepada perniagaan anda:

  • Penjimatan Masa: Dengan mengautomasikan dan mendigitalkan proses HR, Kakitangan.com menjimatkan waktu diarahkan kepada aktiviti perniagaan teras.
  • Kecekapan Kos: Platform ini meminimakan keperluan tenaga kerja HR dan meminimakan kesilapan, sekali gus mengurangkan kos operasi.
  • Pematuhan Peraturan: Kemas kini berkala memastikan pematuhan dengan undang-undang dan peraturan buruh tempatan, mengurangkan risiko masalah undang-undang.
  • Keselamatan Dipertingkatkan: Keselamatan data adalah keutamaan utama, dilindungi oleh enkripsi bank dan pematuhan dengan standard Akta Perlindungan Data Peribadi (PDPA).
  • Kepuasan Pekerja Ditingkatkan: Akses mudah kepada perkhidmatan HR dan proses yang telus meningkatkan kepuasan dan penglibatan pekerja.

Untuk maklumat lanjut tentang Kakitangan.com dan bagaimana ia boleh mengubah penyelesaian HR anda dengan berkesan: https://www.kakitangan.com/

Ketahui Lebih Lanjut dengan Kakitangan.com

Sumbangan sukarela dan sumbangan sendiri KWSP menyediakan peluang yang sangat baik untuk rakyat Malaysia meningkatkan simpanan persaraan mereka. Dengan fleksibiliti untuk menyumbang sebarang jumlah pada bila-bila masa, disertai dengan insentif kerajaan dan pelepasan cukai, sumbangan ini adalah cara yang berkesan untuk memastikan masa depan kewangan anda.

Untuk ketahui lebih lanjut, lawati:

  1. Apa itu KWSP? Bagaimana untuk mengira? (https://blog.kakitangan.com/what-is-the-epf-how-to-calculate/)
  2. Cara membayar KWSP secara dalam talian (https://blog.kakitangan.com/how-to-pay-epf-online/)

Hubungi kami di sales@kakitangan.com untuk sebarang bantuan atau pertanyaan.